低金利でキャッシングを選ぶポイント3つ

「お金を借りるなら、低金利なほうがいい」そう漠然と思ってはいても・・・
  • 低金利って何%ぐらいのことを言うの?
  • 最低金利と最高金利って何?どっちを見ればいいの?
  • 消費者金融は金利が高いから損って本当?

 

そんな疑問におこたえしちゃいます♪

 

低金利キャッシングを重視すべき人の3つの特徴

金利が低い=利子が少ないということ。
つまり金利は低ければ低いほどオトクなのは当然なおこと!
しかし、じつは、お金の借り方やプランによっては、低金利よりほかのサービスを重視したほうがいいこともあるんです。

 

たとえば、少額を借りてすぐお金を返す当てがあるなら、無利息サービスの充実している金利が高い消費者金融がおすすめだったりするんですね。
無利息について詳しくは無利息キャッシングは損!?低金利・無利息で借りたい人がやるべき事でご紹介しています♪

 

低金利を絶対重視してほしいのは、以下のようなタイプの人!

 

  • 高額の融資を受ける場合
  • 少しずつ、長期間にわたって返済する場合
  • 借りては返し、借りては返しを繰り返すキャッシングが終わらないタイプの人

 

この3つのパターンはつまり、返済に時間がかかる場合を指します。
2〜3か月や半年程度で全額を返済できる場合は、ひと月分の金利が無料になる無利息期間はとても有利なシステム。
しかし、返済回数が多ければ多いほど、期間が長くなればなるほど、金利が高いことのデメリットが目立ってきてしまいます。

 

銀行系カードローンの平均的な金利 14.5〜15.0%

消費者金融キャッシングの平均的な金利 18.0%

 

キャッシングとカードローンで、上記の金利でそれぞれ40万円借りて毎月1万円ずつ返済した場合の利息の総額をみてみましょう。
キャッシングローンは30日間無利息、カードローンは無利息期間なしとします。

 

消費者金融キャッシングと銀行系カードローンの利息シミュレーション比較

返済総額

利息総額

返済期間

銀行系カードローン

金利14.5%

552,776円

152,776円

55か月

消費者金融キャッシング

金利18.0%

607,255円

207,255円

62か月

 

こう見比べてみると一目瞭然、無利息期間がある消費者金融のほうが、5万円も利息が高いということになります。
これは、あくまで毎月コンスタントに1万円ずつ返済できた場合です。
返済の途中で新たに追加で借入したり、返済額を減額すればさらに利息の差は大きくなります。

 

つまり、本当に無利息期間、無利息サービスがオトクになるか、低金利がお得になるかは、自分がどういう風な目的で、どれくらいお金が借りたいかによって変わるということですね。

 

「低金利」な消費者金融キャッシング会社を見極めるには?

 

その中で低金利なキャッシング会社を見極めるのに重要なポイントは、金利の上限で比較することです。

 


@10%〜15% 融資限度額300万円
A8%〜17% 融資限度額300万円


 

こうやってみると、Aの方が低金利のように思えますよね。
でも実は、お金をはじめて借りる場合、ほとんどは@のほうが有利なんです。

 

@もAも金利に大きな幅がありますが、これは借入金額によって金利が変動するためです。金額が安いほど、適用される金利は高くなり、高くなるにつれ金利が下がる仕組みになっています。

 

つまり、300万円借りた場合と、30万円借りた場合では、同じキャッシング会社で融資を受けても金利は違います。
融資限度額以下の審査に通った場合(50万など)は、一番低い金利は適用されず、この金利の幅のいずれかが設定されることになっているのです。

 

たとえばあなたが@またはAのキャッシング会社で300万円借りるのであればAの方が低金利になりますが、初めてキャッシングを利用する場合はほとんどの場合、限度額まで融資がOKとなることはありません。
つまり、ほとんどの初めての方は300万円以下の金額を借りることになります。
となると、一番高い金利が設定されることになりますので、@の方が低金利ということになります。

 

低金利キャッシングを比較する場合は、上限の金利を目安に比較することが重要です。



 

低金利で借りたい人は無利息よりも低金利の銀行系カードローンを選んで!

先述した通り、低金利なら銀行系カードローンに勝るものはありません。
低金利なカードローンを一覧にしてみました。

 

金利

最高限度額

 

4.0%〜14.5%

500万円

静岡銀行カードローン「セレカ」

4.6%〜14.6%

500万円

三菱東京UFJ銀行カードローン

3.0%〜7.0%

1.000万円

みずほ銀行カードローン

3.0%〜17.8%

800万円

オリックス銀行カードローン

4.0%〜14.5%

800万円

三井住友銀行カードローン

1.9%〜14.6%

1000万円

横浜銀行カードローン

一番高い金利(上限金利)でさえも、金利はなんと15%以下。
消費者金融の場合は18%がほとんどなので、いかに銀行が低金利かわかっていただけるかと思います。

 

特に上限金利が適用されるのは50万円程度まで。
急に必要な金額を借りたい場合は、銀行の方がはるかに低金利で借りることができます。
逆に借りる金額が高額になってくると、銀行も消費者金融も3%程度まで落ちるので同じような金利になってくるということになります。

 

銀行系カードローンと即日融資を同時に叶える裏ワザ!?

銀行系カードローンのデメリットはやはり即日融資が難しいこと、そして審査が比較的厳しいと言われていること。
銀行系カードローンを利用する場合は、まずは銀行口座からつくらなくてはならないためです。
カードが手元に届くまでには2〜3週間は余裕をもってみておく必要があります。
そのため、即日でどうしても数万円は必要……というときには利用しにくいのが弱点です。

 

そういうときは、即日融資可能な消費者金融にまずは申し込んで即日融資を受け、そのあとゆっくり銀行系カードローンに申し込み、残りの額を借りてしまうのも手でしょう。
消費者金融で借りたお金は、無利息期間中に返済してしまうことで、キャッシングとカードローンのいいとこどりができるというわけですね!

 

ただ、この方法は、2か所からの借り入れをきちんと管理する必要があります。
複数の会社から借りることで返済が複雑化されてしまい、返済が滞ったり、借金を借金で返すような状況に陥ってはオトクも何も大損です!
借入は、銀行系カードローンと消費者金融各1社ずつまでと決め、計画的に利用するようにしましょう!

 

安心してキャッシングを利用するために

キャッシングは、急にお金が必要になった時に本当に助かります。
しかし、使い方に制限がないため、一度契約してカードを受け取ると好きな用に自由に使っていいため、上手に使わないと返済に追われる生活になってしまう可能性も秘めています。

 

キャッシングは怖い、多重債務になってしまう、と最初から思い込んでいる人は多いと思いますが、実際は全くそんなことはありません。借りた分を毎月無理ない金額で返済していけば、本当にあなたの強い味方になります。
当サイトでは、キャッシングを上手に利用するための注意点を紹介します。

 

借りたらすぐに返す

即日融資の消費者金融で借りた場合、利息は毎日追加されていきます。
少しでも低金利で安くお金を借りるコツは、短期間で返済すること、これに付きます。
少々無理してでも、1週間で返済する、と決めたらそれをしっかり守るようにしましょう。
これがずれると返済は一気に大変になるので、とにかく借りた金額は1日も早く返済するようにしましょう。

 

全て返済するまで借りない

これがずっとできると非常に頼もしいのですが、借りた金額を全て返済して、利用残高が0円になりまで次のお金を借りないようにするのがポイント。
これって頭でわかっていても実践するのはすごく難しいので、そのことを意識しながらでもだいぶ違うと思います。
とにかく、返済するまで借りないようにすれば、急にお金が必要になった時にも残高不足なんてことにならないので助かりますよ。

 

初回のみ利用して返済し終わったら利用しない

クレジットカードのように普段持ちとして利用するのではなく、一度初回即日融資で利用して、その後返済が終わったら机の奥などに入れてしまってしまうという方法もあります。
イザという時以外は利用しないよう、財布に入れて持ち歩かないようにすれば、衝動買いなどに利用してしまうこともありません。
ピンチの時に利用した後、そのまま使う羽目になってしまい、そこから返済が大変・・・という人は結構多いです。
一度利用したら、その後は次のピンチの時にまた利用させてもらおう、くらいの気持ちでいる方が良いと思います。

 

まとめ

低金利でキャッシングするための方法はいかがだったでしょうか?

自分に無利息期間のあるキャッシングが合っているのか、低金利の銀行系カードローンが合っているのか、考える参考になればよいのですが(*^^*)

 

わたしがお金を初めて借りたときは、本当にお金に困っていましたし、少しでも返済を安くしたいという気持ちで、無利息期間のあるキャッシングに飛びつきました!
でも、後々計算してみたら、銀行系カードローンのほうが安くついたことに気づきショック……。
もちろん、消費者金融ならではの即日融資や返済のしやすさなどはかなり助かったのですが、お金はやっぱり少しでも大事にしたいですよね。

 

借りるときは一瞬ですが、利息をつけて返済していくのには時間がかかります。
だからこそ、借りる前に本当に自分にあったお得な借入先を見極めることが大切なんですね♪

 

あなたにぴったりの借入先が見つかりますように。
迷ったら、ぜひランキングを参考にしてみてくださいね♪

 

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